L’assurance professionnelle est un contrat qui permet à une entreprise de se couvrir contre les risques liés à son activité. Elle peut être souscrite par toute entreprise, quelle que soit sa taille ou son secteur d’activité.
Il existe plusieurs types d’assurances professionnelles : l’assurance multirisque professionnelle, l’assurance responsabilité civile professionnelle et l’assurance homme clé. En tant que chef d’entreprise, vous avez la possibilité de souscrire à une assurance multirisque professionnelle pour protéger votre société en cas de sinistres (incendie, dégât des eaux, bris de machine…).
Pourquoi souscrire à une assurance professionnelle ?
L’assurance professionnelle est une solution de prévoyance qui permet de protéger votre entreprise, mais aussi vos collaborateurs et partenaires. En cas d’accident ou de maladie survenant au sein de votre entreprise, l’assurance vous permet de bénéficier d’une couverture financière pour faire face à cette dépense importante et imprévue.
L’assurance professionnelle peut être souscrite par tout type d’entité juridique : société commerciale (SARL, SAS), association, fondation… L’assurance professionnelle est donc un avantage considérable pour les entrepreneurs qui souhaitent assurer la pérennité de leur activité. Elle permet notamment d’être couvert en cas d’arrêt temporaire prolongé du travail ou encore en cas de problèmes graves liés à la santé comme un accident vasculaire cérébral ou une maladie invalidante. Si besoin, vous pouvez également demander des indemnités journalières pour compenser la perte financière engendrée par l’incapacité temporaire totale dans le cadre d’un arrêt maladie. Par ailleurs, lorsqu’une personne est victime d’un accident du travail ou quand elle subit des troubles psychologiques causés par son travail, elle peut prétendre à une indemnisation complète et rapide grâce aux prestations versées après expertise médicale réalisée par un médecin conseil choisi par l’employeur.
Quels sont les avantages d’une assurance professionnelle ?
Une assurance professionnelle permet de protéger votre entreprise et ses dirigeants en cas de litige avec un tiers. Elle peut également être utile pour les employés qui ont des accidents du travail, par exemple.
Il est donc important d’avoir une protection efficace contre les sinistres susceptibles d’affecter votre activité professionnelle. En cas de litige avec un tiers, vous serez couvert en cas de faute intentionnelle ou d’imprudence grave pendant l’exercice de vos fonctions. De plus, la responsabilité civile professionnelle couvre les dommages corporels et matériels causés à autrui lorsque vous êtes occupé à réaliser une prestation pour votre client.
Les avantages d’une assurance professionnelle :
- Vous êtes indemnisé si un sinistre survient
- Vous pouvez protéger votre famille et vos proches
Qu’est-ce que la garantie responsabilité civile professionnelle ?
La garantie responsabilité civile professionnelle est une assurance qui couvre les dommages causés à autrui par le professionnel en raison de son activité.
La RC Pro concerne tous les domaines dans lesquels l’activité du professionnel peut provoquer des dommages. Cela va de la simple négligence à l’accident grave, en passant par la maladresse ou l’erreur due à un manque de vigilance.
La RC pro ne prend pas seulement en charge les réclamations des clients, mais aussi celles des salariés, fournisseurs et partenaires commerciaux.
L’assurance responsabilité civile professionnelle permet donc de couvrir les risques liés à son activité (dont la RC exploitation).
Les assurances obligatoires :
- L’assurance décennale
- L’assurance multirisque professionnelle
À quoi sert la garantie d’indemnisation des salariés ?
La garantie d’indemnisation des salariés est une forme de protection sociale qui vise à indemniser le salarié en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité.
La garantie d’indemnisation des salariés peut également prendre la forme du versement d’une rente aux ayants droit du salarié décédé.
Le contrat collectif santé permet au salarié et à sa famille de bénéficier d’un régime complet, adaptable et personnalisable.
Il offre toutes les garanties nécessaires pour couvrir tous les risques liés à la vie privée : arrêts maladie, incapacité, invalidité, décès.
La couverture d’assurance des biens professionnels, c’est quoi ?
Chaque entreprise est exposée aux risques de dommages causés à un tiers par ses biens.
L’assurance professionnelle permet de protéger les biens et la responsabilité des dirigeants ou des employés, mais aussi l’entreprise elle-même grâce à la couverture d’assurance des biens professionnels.
Il existe plusieurs types de garanties, liées soit au bien proprement dit (ex : assurance incendie), soit à la personne assurée (ex : responsabilité civile).
Il est important de savoir que l’assurance ne joue pas en cas de faute intentionnelle ou négligence grave.
La couverture d’assurance des biens professionnels repose sur trois éléments essentiels qui doivent être pris en compte pour une bonne protection :
- Le bien
- La personne
- La responsabilité
Quelles sont les assurances professionnelles obligatoires pour les entreprises ?
Pour lancer une activité professionnelle, il est important de souscrire à différents types d’assurances. En France, la responsabilité civile professionnelle est obligatoire pour toute entreprise qui utilise des matériels ou des biens en rapport avec son activité. Cette assurance permet de couvrir les éventuels dommages causés au propriétaire du local par un client ou un salarié.
Il faut savoir que c’est l’assureur qui détermine le montant de la franchise, c’est-à-dire la partie de dommage qui reste à votre charge après indemnisation par l’assurance.
La garantie décennale fait partie des assurances obligatoires pour les entreprises du bâtiment. Elle permet aux clients et aux futurs clients d’être assurés contre les malfaçons pouvant être constatées sur une construction pendant 10 ans à compter de la livraison du bien.
La responsabilité civile professionnelle concerne uniquement les personnes morales, contrairement à la garantie décennale dont elle constitue une extension. Si votre entreprise pratique le métier de maître d’œuvre (architecte), vous êtes tenu par le code des devoirs professionnels d’informer vos clients que vous n’êtes pas couvert en cas de sinistres liés à un vice caché affectant sa solidité ou compromettant sa destination.
Vous devrez donc informer vos clients qu’ils peuvent se retourner contre vous en cas problème survenant plusieurs années après les travaux effectués.
Comment choisir son assurance professionnelle ?
Que vous soyez une entreprise ou un indépendant, l’assurance professionnelle est importante pour protéger votre activité et la pérenniser.
Lorsque vous créez votre entreprise, il faut savoir qu’il existe de nombreux risques auxquels vous pouvez être exposés.
Il peut s’agir d’un problème lié à votre responsabilité civile professionnelle ou encore d’une maladie ou d’un accident qui affecterait votre personnel. Afin de limiter les risques, il est donc essentiel que vous preniez les mesures nécessaires afin de couvrir toutes les éventualités. En tant que chef d’entreprise, il est impensable de ne pas souscrire à un contrat d’assurance-responsabilité civile professionnelle destinée à couvrir les risques inhérents à son activité. De même, si vous travaillez seul, la souscription à une assurance protection juridique peut être particulièrement utile pour faire valoir vos droits en cas de litige avec un client mais également en cas de conflit avec des salariés ou des fournisseurs par exemple.
Il convient donc de bien choisir son assurance professionnelle afin qu’elle corresponde réellement aux besoins de votre société et surtout qu’elle puisse remplir sa mission efficacement et durablement.
Assurance professionnelle : quel impact sur le bilan de l’entreprise ?
L’assurance professionnelle est une obligation légale pour toute entreprise qui exerce dans le secteur de l’industrie. Elle a pour but de garantir la responsabilité civile de l’entreprise et les biens qu’elle utilise dans ses activités quotidiennes. En cas de dégât matériel ou corporel, elle permet à l’entreprise détentrice du contrat d’être indemnisée pour les préjudices subis.
L’assurance professionnelle offre à l’entreprise plusieurs avantages :
- Elle permet de couvrir sa responsabilité en cas d’un éventuel accident.
- Elle permet de se protéger contre tout risque pouvant nuire à la réputation de son entreprise.
- Elle permet également d’anticiper un litige avec un client mécontent.
L’assurance professionnelle permet de se prémunir contre les risques liés à l’exercice de votre activité professionnelle. Cette garantie couvre notamment les dommages causés à des tiers, les conséquences d’une erreur ou d’un manquement à une obligation de prudence et de sécurité, le vol ou la perte d’effets personnels, la responsabilité civile…
