Le crédit renouvelable est un crédit à la consommation qui permet de financer des projets personnels, comme l’achat d’une voiture ou des travaux de rénovation.
Il est possible d’emprunter une somme allant jusqu’à 75 000 euros.
Le montant du crédit renouvelable dépend de la banque et de l’organisme prêteur. Pour connaître le montant maximum que vous pouvez emprunter, il faut se référer aux conditions générales du contrat.
Le crédit renouvelable, qu’est-ce que c’est ?
Le crédit renouvelable est une forme de crédit à la consommation. Il permet d’avoir accès à une somme d’argent pour réaliser des dépenses, comme par exemple un achat de vêtements ou l’achat d’une voiture.
Lorsqu’on fait ces types de dépenses, on est souvent obligé de souscrire à un crédit qui sera remboursé selon un échéancier prédéfini.
Le crédit renouvelable n’est pas limité en termes de montant et peut être utilisé autant que vous le voulez au cours du remboursement du prêt. Cependant, comme son nom l’indique, il se renouvelle automatiquement chaque mois et cela jusqu’au remboursement total du prêt. Ce type de financement est très utile pour la majorité des personnes en raison notamment de sa souplesse et son coût abordable. Pour bénéficier d’un crédit renouvelable, il faut être majeur et avoir un revenu stable (un CDI par exemple). De plus, il faut faire preuve d’honnêtetés car les organismes financiers ne font pas confiance aux personnes qui ne sont pas capables de payer leurs dettes convenablement (en cas d’impossibilités ponctuelles). Enfin, si vous avez tendance à dépenser plus que ce que votre budget peut supporter sans difficultés particulières, le recours au crédit renouvelable est donc inadaptée pour vous !
Les avantages du crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est une solution de financement qui permet à un particulier de bénéficier d’une réserve d’argent, utilisable pour tout type de projet.
Le crédit renouvelable est également appelé « prêt revolving » ou « crédit permanent ».
Il peut être accordé par tous types d’organismes financiers, notamment les banques traditionnelles et les sociétés spécialisées en crédits à la consommation. Cependant, ce type de prêt s’adresse principalement aux personnes qui ont déjà contractés plusieurs emprunts liés à leur vie quotidienne (crédit auto, moto, travaux…).
Le principe du crédit renouvelable consiste en un prêt octroyée sous forme de réserve d’argent dont l’utilisation est totalement libre.
La somme disponible peut être utilisée pour payer n’importe quel achat ou retrait sans que le client puisse justifier son choix. Une fois la demande effectuée auprès du prêteur, celui-ci procède au versement des fonds sur le compte courant enregistré par l’emprunteur.
Les inconvénients du crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est un des avantages du système bancaire traditionnel.
Il s’agit d’un type de crédit à la consommation qui permet d’obtenir une somme d’argent utilisable par tranches mensuelles déterminées, avec la possibilité de rembourser plus ou moins rapidement. Cependant, le crédit renouvelable peut également représenter un inconvénient pour l’emprunteur. En effet, ce type de crédit donne l’impression au consommateur qu’il dispose d’une réserve financière illimitée et que tout ce dont il a besoin se trouve à portée de main.
Le problème vient du fait que cette impression est totalement erronée car elle ne prend pas en compte le remboursement mensuel minimum nécessaire pour éviter les incidents de paiements (report ou rejet).
Les risques liés au crédit renouvelable sont notamment :
- La perte de contrôle du montant du prêt
- Une tendance au surendettement
- Un accroissement des difficultés financières
Comment fonctionne le crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable est une solution financière souple qui vous permet de bénéficier d’une réserve d’argent disponible à tout moment.
Il s’agit d’un crédit amortissable, c’est-à-dire que lorsque vous remboursez votre crédit, les intérêts sont déduits du montant total que vous avez emprunté et le capital restant augmente à chaque échéance.
Il peut être intéressant d’utiliser un tel type de crédit pour financer des projets ponctuels ou faire face à un imprévu. Cependant, la plupart des banques proposent cette solution pour constituer une réserve en cas d’imprévus et non comme un outil de financement. Si vous souhaitez utiliser ce type de moyen de paiement, il est important de connaître les différents avantages et inconvénients liés au crédit renouvelable et ne pas hésiter à demander conseil à votre banquier ou votre organisme prêteur avant toute signature.
Les avantages du crédit renouvelable ? Le principal avantage du crédit renouvelable est sa flexibilité.
Vous pouvez disposer d’une somme allant jusqu’à 21 500€ sur une durée maximale de 3 ans avec une seule mensualité dont le montant peut varier entre 300 € et 6 000 € par mois suivant les besoins du consommateur.
La facilité avec laquelle il est possible de l’obtenir peut également être un atout majeur, car en quelques minutes seulement, il est possible d’obtenir ce type de financement sans justificatifs ni conditions particulières.
Quelle est la durée du crédit renouvelable ?
La durée du crédit renouvelable varie entre 6 mois et 5 ans. Vous pouvez souscrire un crédit renouvelable pour une durée de 6 à 60 mois, à condition que votre contrat le prévoit.
Le montant maximum du crédit renouvelable est de 21 500 €, le coût total du crédit ne peut excéder 75 000 €.
La loi vous protège en cas d’utilisation abusive de votre crédit renouvelable: si vous n’utilisez pas ce type de financement dans les temps impartis, la somme empruntée sera remboursée au prorata temporis, par exemple si vous n’avez utilisé que 50 % de l’argent emprunté, la banque vous remboursera 50 % des sommes dues. Cette règle est valable pour tout emprunt d’un montant supérieur à 1 500 €.
Quel est le montant maximum du crédit renouvelable ?
Le montant maximum du crédit renouvelable est de 75 500 euros. Ce type de prêt est destiné à financer toutes sortes de besoins, notamment :
- Les achats de biens et services
- Les travaux d’aménagement ou d’entretien dans un bien immobilier
- L’acquisition d’une voiture ou d’un véhicule motorisé
Comment obtenir un crédit renouvelable ?
Le crédit renouvelable est une solution de financement qui permet d’emprunter des fonds à une banque ou un organisme financier pour faire face à un imprévu, gérer ses dépenses quotidiennes ou tout simplement réaliser un projet.
Les avantages du crédit revolving Le crédit renouvelable est une option de financement qui peut être utilisée par tous les particuliers. Cette solution de financement leur permet d’emprunter des fonds auprès d’une banque ou d’un organisme financier. Ce système offre l’avantage de pouvoir emprunter et rembourser les sommes empruntées quand on le souhaite, ce qui constitue un énorme atout pour son utilisateur.
Il n’y a donc pas besoin de justifier la raison pour laquelle on a recours au crédit renouvelable, car cela peut se produire en cas de difficultés financières passagères.
Le principal avantage du prêt revolving est sa souplesse. On peut rembourser les mensualités comme bon nous semble en fonction des revenus disponibles et des dépenses effectuées chaque mois. Une autre particularité du crédit revolving est qu’il ne requiert pas obligatoirement la justification des motifs d’utilisation, ce qui représente donc un grand atout pour son utilisateur. En outre, il existe différents types de prêts revolving tels que le prêt personnel, le prêt affecté ou encore le découvert bancaire autorisés par la loi Lagarde et permettant à l’emprunteur d’effectuer plusieurs opérations sans devoir demander l’autorisation du banquier (dans ce cas-là : non affectation).
Le montant maximum autorisé pour un crédit renouvelable est de 75.000 euros. Cette somme est répartie sur une période de 3 ans, avec une possibilité de rallonger la durée de remboursement en cas de besoin.
